연금제도 소비자 유의사항 연금저축

가입단계 유의사항 가입

가입단계 유의사항

연금가입 단계별 유의사항

유의사항

연금가입 단계별 유의사항 도식(다음 내용 참조) 연금가입 단계별 유의사항 도식(다음 내용 참조)
  • Step1. 가입목적에 따른 상품선택

    가입목적은 노후보장(연금재원마련)에 따라 개인연금으로, 단기 또는 장기 일시자금(주택자금, 교육비, 자녀결혼 등)에 따라 예/적금, 보험, 펀드 등으로 분리됩니다.

  • Step2. 세제혜택 선호유형에 따른 상품선택

    개인연금의 세제혜택 선호유형은 세액공제 후 연금수령시 과세(중도해지시 세무상 불이익)에 따라 연금저축(세제적격), 연금수령시 보험차의 비과세(세액공제 혜택 없음)으로 연금 보험(세제비적격)으로 분류합니다.

  • Step3. 투자성향에 따른 상품 선택

    연금저축(세제적격) 투자성향은 위험회피형(원금보장)에 따라서 연금저축보험에 가입하고, 위험선호형의 경우는 연금저축펀드에 가입합니다.

    연금보험(세제비적격) 투자성향은 위험회피형(원금보장)에 따라 일반 연금보험에 가입되고, 위험선호형의 경우는 변액연금보험에 가입합니다.

  • Step4. 금융상품 및 회사 선정

    상품별 수익률, 수수료율 등을 비교해 보고, 금융회사의 재무건전성, 평판 등을 고려 - 연금저축(세제적격) : 연금저축 비교공시 - 연금보험(세제비적격) : 생명보험협회 공시실 수익률이 높고, 수수료율이 낮은 상품을 선택하고 그 중 믿을 만한 금융회사를 선택

  • Step5. 판매채널, 납입금액 결정 후 가입

    접근성, 전문성 등을 감안하여 판매채널을 선택 - 일반적으로 온라인으로 가입할 경우 수수료가 저렴.

    목표연금, 소득 등 납입여력을 고려하여 납입금액을 결정 - 보험료 납입 유예제도 : 일시적 어려움 발생 시 보험료 납입을 일정기간 중지 가능(계약은 유지) 다른 노후준비 수단, 기대수명 등을 고려하여 연금수령 시기를 결정

연금저축계좌 개설시 유의사항

  • 약관, 연금저축계좌 핵심설명서 확인

    연금저축사업자는 "약관" 및 "연금저축계좌 핵심설명서"를 고객에게 설명하고 교부하고 있으므로 가입 시 동 서류를 자세히 확인하여야 합니다.

  • 연간 납입한도 확인

    다른 금융회사에 개설한 연금계좌(연금저축계좌 + 퇴직연금계좌(DC, IRP 자기부담금))와 합하여 연간 납입한도 1,800만원을 넘는지 여부를 확인하여야 합니다.

  • 적립기간, 연금수령 개시예정일 지정

    연금저축계좌 가입 시 적립기간(5년 이상) 및 연금수령개시 예정일을 설정하여야 합니다.

  • 연금수령계좌 지정

    중도인출 또는 연금지급 등이 발생할 때 출금액을 수령할 수 있는 계좌를 지정하여야 합니다.

담당부서 : 연금감독실 연금저축감독팀

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