가입단계 유의사항

가입목적은 노후보장(연금재원마련)에 따라 개인연금으로, 단기 또는 장기 일시자금(주택자금, 교육비, 자녀결혼 등)에 따라 예/적금, 보험, 펀드 등으로 분리됩니다.

개인연금의 세제혜택 선호유형은 세액공제 후 연금수령시 과세(중도해지시 세무상 불이익)에 따라 연금저축(세제적격), 연금수령시 보험차의 비과세(세액공제 혜택 없음)으로 연금 보험(세제비적격)으로 분류합니다.

연금저축(세제적격) 투자성향은 위험회피형(원금보장)에 따라서 연금저축보험에 가입하고, 위험선호형의 경우는 연금저축펀드에 가입합니다.

연금보험(세제비적격) 투자성향은 위험회피형(원금보장)에 따라 일반 연금보험에 가입되고, 위험선호형의 경우는 변액연금보험에 가입합니다.

상품별 수익률, 수수료율 등을 비교해 보고, 금융회사의 재무건전성, 평판 등을 고려 - 연금저축(세제적격) : 연금저축 비교공시 - 연금보험(세제비적격) : 생명보험협회 공시실 수익률이 높고, 수수료율이 낮은 상품을 선택하고 그 중 믿을 만한 금융회사를 선택

접근성, 전문성 등을 감안하여 판매채널을 선택 - 일반적으로 온라인으로 가입할 경우 수수료가 저렴.

목표연금, 소득 등 납입여력을 고려하여 납입금액을 결정 - 보험료 납입 유예제도 : 일시적 어려움 발생 시 보험료 납입을 일정기간 중지 가능(계약은 유지) 다른 노후준비 수단, 기대수명 등을 고려하여 연금수령 시기를 결정